“陈冠希”可以不作抵押借款近日，有网友曝光称之为，通过网络借贷平台借贷宝，有女大学生被拒绝“裸持”（以手执身份证的陈冠希为抵押）展开借款，逾期无法偿还将被威胁发布陈冠希给家人朋友，且借款周利息高达30%。13日，记者调查找到，在一些借款群中，女大学生“裸持”借款早已沦为公开发表的秘密，通过“裸持”可以借款的金额是普通借款额度的2至5倍，但逾期并未还将面对陈冠希被发布的威胁，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生获取性服务。对于上述情况，借贷宝称，高息、“裸持”等是用户私下的个人行为，该公司无权干预，并回应“出有借款风险必须自担”。

事件 网曝女大学生 “裸持”借款遭到威胁 12日晚，记者联系上一位“裸持”的借款人林晓（化名），这个来自江苏的女大学生现在于是以被债主威胁发布她的陈冠希。林晓说，今年2月，因为创业进网店必须进口商，她通过“借贷宝”向平台上的“熟人”借了500元钱。“一次借一周，一周的利息是30%，还的时候要还650元。”一周后，因为“逾期”还不上这些钱，林晓又在平台上公布借款标，向其他“熟人”还债还上第一笔借款。

所谓“熟人”是用于借贷宝的成员间的核心关系，一个人想要通过借贷宝卖到钱，不能向其加到为“熟人”的联系人还债，而其他用户则看到此人的借款信息。借贷宝平台方配置文件“熟人”之间是互相熟悉的，所以平台不分担借贷风险，而由借款人和出借人双方自担。

但是这里的“熟人”却往往不是确实的熟人。林晓称之为，在平台之外，一些必须借款的学生和出借人都在几个QQ群里，想要借多少钱、什么时候还，这些条件谈好后在借贷宝上相互加到好友，而这些人只不过相互显然就不了解。这种“假熟人”的借贷关系往往预示着高利贷。

林晓借的钱更加多，30%的利息下，迅速500、1000的小额贷款就符合没法林晓拆东墙补西墙的市场需求了。“这时候就看见群里有中介说道，女大学生可以‘裸持’借款，即使有‘负债’也没关系，发送到陈冠希给老板就能卖到更加多钱。

” 林晓回想，通过中介，她联系了一位出借人，对方拒绝林晓发送到自己的生活照、姓名、身份证、家庭地址和家人联系方式，以及几名同学的联系方式，并索取了林晓手执身份证的几张陈冠希和视频，核实信息后租用了5000元给她。即便“裸持”，能卖到的也仍然是周利率30%的高利贷，没什么悬念，林晓最后显然还不起。“裸持”借款逾期后，林晓曾遭借贷宝平台的催款，此时，出借人也开始威胁她。“他们就威胁说道还不上就把陈冠希发给家人、发给朋友。

” 高利贷就越扯越大，林晓通过借贷宝平台总共向15人先后借款12万余元，但只短短4个月时间，债务就早已滚到了25万余元。这些赠予林晓钱的人里，没一个是她确实了解的人，全都是“假熟人”，林晓显然就不告诉这些人的现实身份。就越扯越大的债务还不是最可怕的，林晓的陈冠希剪刀在3个人手里，只要林晓无法如期还钱，他们就威胁将林晓的陈冠希发布到网上，并发给她的家人和朋友。

林晓被逼得没办法，最后只好将此事告诉家人，在家人的协助下，林晓开始渐渐偿还这些高息贷款，“但到现在还有将近6万元没有还上”。现在，林晓更加担忧的是，陈冠希在出借人手上，即使偿还了贷款，不会会依然被当作威胁自己和家人，问他们借钱，“而且陈冠希一旦被公布到网上，后果也不肯想象”。走访 用陈冠希抵押 借款跟上5000元 昨日，记者以学生身份重新加入几个借款群中，告知否可以还债后 ，几名“中介”加到记者为好友。

随后，其中一名中介告知记者“大几，专本，以及负债情况”。记者恢复称之为，自己为在校女大学生，但此前在借贷平台上早已有2000元的负债，告知能否卖到更加多的钱还贷。中介恢复称之为：如果多借都是裸持，不然就一次1000或者2000。

中介说明，“裸持”就是必须拍电影陈冠希，并且特别强调必须“露面”。记者称之为担忧陈冠希不会被随意公布，中介回应只要如期偿还就会经常出现这种问题，相提并论自己手里的老板“一般都是逾期2个月以后才不会有所行动”。

记者告知“裸持”可以借多少钱，中介称之为一次5000元，但“资质好可以1万元”。中介更进一步说明：“资质好”就是“个人资料好，偿还情况好，长得可爱点”。此外，中介回应，“裸持”借款后，借款人还必须给中介借款额10%的中介费。

“群里不少做到裸持的，（陈冠希）这个东西随便公布是犯法的。”为了萌生记者顾虑，中介说明道。随后，记者加到一位“老板”，在加到页面上，找到必须记者问以下三个问题：“是不是在校全日学生？谁讲解的？现在负债多少？”而加到老板，告知“裸持”借款的信息后，负责管理接入的中介称之为，必须再行发送到几张自己的生活照给中介，之后再行给老板放陈冠希。

在一名中介的QQ空间里，记者看见，中介多次公布类似于“开始接单，今天资料好的学生2000以上，裸持5000以上”的消息。此外，中介还曾公布消息称之为，“想要看陈冠希的”可以私信联系他，都是“跑完我单的”，并且有“详细资料”。记者找到，一些“裸持”借款的女大学生疑为遭遇出借人以“性服务”为目的的威胁，被拒绝摄制各种姿势的裸体姿势，甚至明确提出见面获取性服务，否则威胁称要将陈冠希发送给借款人的父母、朋友。交易 隐蔽在借贷平台下的 “暗箱操作者” 按照林晓的众说纷纭，“每周缴纳30%的利息”显著违背涉及法规，这种借贷关系又是如何在平台上构建的？ 林晓告诉他记者，“交易都是在借贷宝平台上已完成的，加到好友后，我公布借款标，写出6500元，‘老板’接标后，再行打给我1500元，让我通过借贷宝再发送送给他，他再行给我余下的5000元，我实质上就只获得这5000元，但偿还的时候要还6500元。

” 林晓说明，这么做到，也是“老板”回避被平台监测到的方法之一。“平台规定的年利率是0至24%之间，每周30%的利息都是私下里讲的，再行通过算数好本金特利息的金额，在平台上已完成交易。” 对此 借贷宝客服称之为 时逢“裸持”借款可报警 林晓称之为，她曾向借贷平台体现过自己和其他人遭遇“裸持”、高息借款的问题，但未获得平台的恢复。

昨日，记者约见该借贷平台客服，告知能否监测到上述情况，平台方恢复称之为，该平台是基于熟人、朋友间创建的借款人发帖、出借人电子邮件的单向电子邮件借贷模式，“我们只是一个平台，偿还能力和资质必须用户自行辨别，而且如果借款人和出借人是私下展开联系达成协议协商的，平台方无权干预”。客服还回应，“用户出有借款时必须风险自担”，建议遇上“裸持”借款这种情况可以报警处置。那出借人、借款人和平台之间有什么利益关系？客服说明称之为，平台上的出借人每大自然年在平台上租用多达100万元后，远超过部分按照年利率0.3%缴纳“交易服务费”。客服还讲解，根据平台规定，借款人逾期不交还本金和利息，平台方会向借款人缴纳“罚息”和“逾期管理费”。

此外，针对逾期并未还的借款人，平台还向出借人获取催款、催收服务，“一开始是电话催款，也有‘委外催收’，就是委托借款人所在的当地催款机构展开催款”。除此以外，借贷宝平台还有一种被称作“人人催”的催款方式，“人人催”由催款员继续执行，他们不会去借款人所在地当面催款。观点 陈冠希不作借贷没法律效力 如弥漫他人陈冠希涉嫌犯罪 北京左律师指出，如果还债的学生真为拿陈冠希抵押给出借人，那么从法律上来讲是违宪的。

陈冠希无法作为抵押，陈冠希不是物权，归属于名誉权的范畴，因此用照片来当借贷法律不接纳。如果以此互为要胁零担网上，那么不但侵害了当事人的名誉权，还有可能包含传播淫秽物品罪。

此外，平台如果不存在审查严加的问题，就违背了涉及规定，监管部门应当不予公安部门。面临裸持借贷事件中，借款人和出借人私下誓约利息的情况，左律师回应，根据最低法民间借贷的司法解释，如果借贷双方誓约的利率没多达年利率24%，出借人有权催促借款人按照誓约的利率缴纳利息，但如果借贷双方誓约的利率多达年利率36%，则远超过部分将被确认违宪，当事人可以拒绝归还。至于24%和36%之间的部分，则要看借款人否早已缴纳，早已缴纳的不归还，没缴纳的不必缴纳。

左律师指出，目前针对互联网金融平台，涉及法律还并不完备，只有一部样稿，并且还没月实行，去年公布的《关于增进互联网金融身体健康发展的指导意见》，只是针对平台的，比如平台哪些能做到，哪些是禁令的，这方面的法律还必须更进一步完备，监管力度也必须更进一步强化。左律师回应，一些校园借贷采行欺诈宣传的方式，诱导学生展开贷款，对于缺少社会经验的学生来讲很更容易就陷于进来，这种不道德的危害十分大，“对学生来说最重要的还是要量力而行，理性消费”。大学生网贷陷阱重重 申请人100元债你200元 除了高利贷、裸持这种高危借贷陷阱，学生作为没收益的群体，其个人信贷往往还面对很多容易察觉到的“猫腻”。即便自由选择利息较低的校园债，很多学生也往往在不知不觉中债台高筑。

今年3月河南一名大学生之后因负债累累一家校园债高额债务而跳楼自杀。记者以学生身份在另一家校园贷款网站展开贷款。结果找到，原本申请人贷款100元，网站却贷给了记者200元，这其中又有什么玄机呢？ 贷给你的总比你市场需求的多 日前，记者以借贷者的身份在一家校园贷款网站登记了账号，并自由选择了为期一个月的“应急包”项目。

第一次，记者企图借贷500元。记者在借款申请人页面的借款金额处填上的是500元，但递交完本页信息，通过该网站获取的所谓“大数据系统”的信用考验之后，下一页面却表明出有本次取得贷款本金为700元，并且标明了偿还金额为706.93元。按照官方信息所表明的利息每月0.99%来计算出来，解释偿还金额应当是在700元的贷款本金上得出来的。

记者新的申请人了贷款。这一次，记者申请人的贷款为100元，期限一个月，通过信用考验之后，贷款金额被提高到了200元。贷给你的金额总会比你市场需求的多。广东熊猫镇投资管理有限公司创始人兼任CEO周凌宇告诉他记者，实际取得款项少于申请人款项这种情形有可能是某些校园债公司执着业绩造成的。

校园债公司对于个人贷款额度的评级，类似于银行的授信额度，但某些校园债公司有可能一味执着业绩，必要依据最低额度贷款。问题是，这200元，记者能获得手吗？ 实际只拿回160元 记者在债这100元的时候，网站系统得出了一个提醒：在借贷者接到贷款本金后，还必须重复使用缴纳40元咨询费，如期偿还（还包括提早偿还）无逾期之后可取得40元的信用奖励，若逾期之后没该部分奖励。

据客服称之为，咨询费是按贷款金额的5%到20%比率扣减的，该比率也由系统自动判断。记者贷款200元，被缴纳40元咨询费，可以得出结论这是按照最低比率20%来扣减的。而扣减之后，记者的实际到账金额为160元。

当记者问到系统是根据什么条件来判断咨询费比率的，客服回应她也不确切。周凌宇告诉他记者，对贷款顺利的用户缴纳服务费，是目前很多校园债公司的通行作法，平台缴纳服务费无可厚非，但关键在于服务费的缴纳否以充足具体的方式警告了贷款客户。

就比例而言，目前并没制度上的强迫规定，服务费的定价本身也是归属于市场竞争的一部分。最后，记者获得的贷款是160元，但记者必须还的钱却在201元左右，利息按照200元的本金计算出来。记者整个贷款的过程可以说道是，原本只想借100元，但最后拿回160元，却按照200元的本金还利息。

记者在借贷过程中，曾多次用同事的电话号码假冒亲属电话号码填上，但是同事并没收到查证电话。只是记者自己收到一个电话，对方的目的只是在于确认是否是本人。这家校园贷款网站自称为：“无睡觉审查，充份认同学生在亲友中的隐私。”借贷需要借贷和抵押，只要借贷者的信用评审通过，之后可展开贷款。

校园贷款维权律师被威胁 面临校园债的乱象，河南缴律师早已拒绝接受了20多名学生的委托，并向多家面临学生借贷的平台放了律师函，一些平台在收到律师函后减免了学生的贷款，但也有一些自由选择威胁缴律师。今年3月的一天早上，缴律师的电话忽然敲了一起，他拿起手机看见打电话的是一个私人号码，“是通过网络电话打的，这样就没什么任何来源”，在电话里，一个男的恶狠狠地回答他是不是付建，对方告诉他如果因为他的原因讨不回借出去的钱，就要砍付建的一只手。缴律师认识到校园贷款平台这件事情是在2015年末，因为仍然在做到法律热线，有学生寻找他跟他体现了一个情况，学生说道有人去找他们要他们去校园贷款平台“翻单”，就是让这些学生用自己的姓名和身份去贷款平台贷款买手机，当时拒绝刷单的人告诉他学生，他们只要翻单就行了，会缴学生的钱，但谁知到了最后，对方答道要他们偿还，问题是学生并没看到手机。

今年3月，他拒绝接受了20多个学生和家长的委托，老大着学生维权。缴律师调查之后找到，校园贷款平台的问题早已很相当严重了，仅次于的问题就是高利贷。比如一个学生要通过平台贷款6000元，还款期是1年，贷款平台首先要扣减1800的保证金，学生不能获得4200元，但是最后偿还的时候要按照6000元的本金来还。同时还钱的时候要交大约1200元手续费，也就是说学生借拿回4200元，但最后却要还7200元。

“这真是就是赤裸裸的高利贷。” 在了解校园理解的时候，缴律师找到，校园贷款平台都是层层分包的，贷款平台不会在一些省份发展省代理点，这些省代理点再行到各个学校去找中间人来做到代理，明确方式是在学校里去找一些有影响力的人，比如学生会干部或者班干部，每制成一笔贷款，不会给他们展开返点，额度大约在2%至3%，省一级的代理点也不会有适当的提成，比率大约在40%至50%。如果贷款的学生无法如期偿还，那么贷款平台不会采行多种方式“高利贷”，比如打电话、发短信威胁学生，去找一些社会人员去校园里去找学生，在学校里拉横幅或者张贴大字报，有的平台还不会必要寻找学生家长，去找学生家长借钱。

付建在招待家长的时候就看见有高利贷的人必要打家长的电话威胁家长高利贷。因为还不起钱，害怕高利贷的人来去找，有的学生习都不肯上，不能出外躲起来。对于那些不想减免不合理贷款及利息的校园债平台，缴律师下一步不会之后老大着学生通过法律的途径来处置这件事。

因为老大欠款的学生维权，缴律师早已被威胁了多次，不少学生也被涉及进来了，有几个学生甚至害怕追债早已消失了，不肯露面。

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